Er aktier ved at styrte ned? Byg dit 'sikkerhedshus'

De store amerikanske aktiegennemsnit nåede rekordniveauer i de første par måneder efter valget af Donald Trump. Forudsigeligt ansporede disse gevinster de uundgåelige advarsler om, at vi er i en boble, og at et stort nedbrud helt sikkert vil følge.

Internettet, og sandsynligvis din e-mail-indbakke, er fuld af alvorlige advarsler, der forudsiger et stort nedbrud. Jeg er ikke klog nok til at forudsige det, og det er de fleste af eksperterne heller ikke. Faktum er, at det er et væddemål at prøve at time markedet. En bedre mulighed er at lave dine økonomiske planer på en måde, der forsøger at beskytte dit redeæg i gode og dårlige tider.



Da de store aktieindekser nåede rekordhøjder tidligt i Trumps præsidentperiode, var konsensus, at dette skete på grund af hansforeslåede skattelettelser, opfordrer til store stigninger i infrastruktur og hjemtagelse af kapital, som amerikanske selskaber har parkeret i udlandet for at undgå højere amerikansk beskatning. Men selv med et republikansk hus og et senat var præsidenten ude af stand til at opnå ophævelse og erstatning af Affordable Care Act, en handling han og næsten alle republikanere lovede i deres kampagner. Det er tilbage at se, om det tilbageslag vil bremse momentum i at nå de andre mål.

Jeg byggede min praksis ud fra den præmis, at vi ikke kan forudsige fremtiden, men vi kan udvikle vores investeringsporteføljestrategier, så de hjælper med at beskytte os mod faldende markeder, og vi kan bruge forsikringer til at beskytte vores redeæg mod andre dårlige ting, vi kan. ikke forudsige.

Vi udviklede en model for investering og pension kaldet Lifestyle Driven Investing™. Inden for dette system er et nøgleelement at bygge dit Sikkerhedshus. Detaljerne kan blive komplicerede, men grundlaget er enkelt. Vi opdeler dine pensionsmål i fire kategorier:

livsstilsinvesteringerBEHOV – livsfornødenheder såsom mad, husly, tøj, forsikring (liv, langtidspleje, handicap osv.)
HAR LYST – ekstramateriale såsom rejser, hobbyer, underholdning, klubmedlemskaber.
KAN LIDE – sommerhus, båd, autocamper, større familieferie.
ØNSKER – gaver til velgørende formål, gaver til arvinger og andre arvegenstande.

Illustrationen er enkel, men det er en del af dens skønhed. For at bygge et hus starter du med et solidt fundament. Det forklarer, hvorfor Needs er i bunden. Det er dit fundament.

Indtil grundlaget for dine grundlæggende behov er bygget, kan du ikke begynde at håndtere ønskerne. Øvelsen kræver, at du bygger dit fundament og derefter tilføjer (opad), mens du finder penge til at forfølge det næste niveau. Klik her eller på billedet for at finde en interaktiv version på vores firmas hjemmeside. Det er dit at bruge.

Hvis du gennemgår øvelsen, vil du sandsynligvis passe ind i en af ​​disse tre grupper:

1. Du har penge nok og har levet inden for eller under dine midler. Stil dig selv spørgsmålet: Hvordan ville din foretrukne livsstil se ud i en perfekt verden? Du har ressourcerne til at inkorporere alle fire kategorier i din livsstil.
2. Dine ressourcer er ikke så store, og du skal gå på kompromis. Du bliver nødt til at arbejde hårdere for at afgøre, hvad der virkelig er et behov, og hvad der er et ønske, og derefter afgøre, om du har midlerne til at finansiere Likes og Wishes.
3. Du er ikke helt realistisk med hensyn til dine økonomiske ressourcer og den livsstil, som dine aktiver vil understøtte. Du skal se sandheden i øjnene og arbejde for at afgøre, hvad der er muligt.

Beskyttelse mod det uventede står højt på min prioriteringsliste, og jeg understreger det over for mine klienter. Min far døde, da jeg var ung, og efterlod familien uden noget. Et par år senere truede en motorcykelulykke mig og min familie med økonomisk ruin, fordi vi manglede ressourcer til at forsvare os selv. Vi fandt ud af et middel til at forsvare os selv, men fra det tidspunkt vidste jeg, at det at have penge gav mig muligheder, og jeg gjorde det til en mission at sikre, at jeg havde dem.

I min verden er livsforsikring, langtidsplejeforsikring og invalideforsikring generelt nødvendigheder.

Hvad er dine ønsker og behov?

Det kan være subjektivt at skelne mellem behov og ønsker. Mad er naturligvis et behov, men at spise ude kan betragtes som et ønske. Enkle og billigere ferier kan blive betragtet som et behov i din verden, med mere ekstravagante rejser placeret i kategorien Ønskes. En anden gråzone kan være at betale for et barns universitetsuddannelse. Nogle ville betragte det som et behov, mens andre ville flytte det ovenpå i Ønske-kategorien.

Det er vigtigt at opdele udgifterne i forskellige kategorier, fordi det hjælper med at bestemme, hvordan du skal investere dit redeæg.

Livsstilsinvesteringer

Det er grundlæggende at betale for behov med det, jeg kalder livsstilsinvesteringer. Disse skal give en indkomst, enten nu eller når du har brug for det i fremtiden. Indkomsten skal have mindst én af disse to karakteristika: den skal være forudsigelig eller garanteret. Det ville være ideelt at have dine Lifestyle-investeringer i en form for juridisk enhed, der giver et niveau af beskyttelse i tilfælde af en retssag.

Jeg gør med vilje denne investeringskategori streng af den åbenlyse grund, at den finansierer dine basale behov. Dette er ikke et sted at tage store risici. Når du bevæger dig ovenpå for at finansiere de andre kategorier, ser jeg på investeringsanbefalinger, der understreger en vis vækst og i sagens natur udsætter dig for mere risiko.

Selvom Lifestyle Driven Investing™ er enkelt, er det også meget kraftfuldt. Jeg ved det, fordi jeg så det virke under nedbruddet i 2008. Mange andre rådgivere var nødt til at ringe til deres kunder og fortælle dem, at de ville blive nødt til at reducere deres livsstil og udgifter betydeligt på grund af reduktionen i deres porteføljeværdier.

Jeg vil altid gerne have, at markederne er forudsigelige, men jeg ved også, at det ikke er virkeligheden. Jeg opfordrer dig til at besøge hjemmesiden og drage fordel af vores Sikkerhedens hus .

Ring eller mail, så aftaler vi en konsultation.
Erin Botsford – Botsford Financial Group

Meningerne i dette materiale er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Al ydelse, der henvises til, er historisk og er ingen garanti for fremtidige resultater.

Værdipapirer udbudt gennem LPL Financial, medlem FINRA / SIPC . Finansiel planlægning tilbydes gennem Lifestyle Planning Solutions, en registreret investeringsrådgiver. Investeringsrådgivning tilbydes gennem Stratos Wealth Partners, en registreret investeringsrådgiver. Botsford Financial Group, Lifestyle Planning Solutions og Stratos Wealth Partners er separate enheder fra LPL Financial.

Besøg venligst for en liste over stater, hvor jeg er registreret til at drive forretning www.botsfordfinancial.com

Kunne du lide denne artikel? Tilmeld dig (det er gratis!), så sender vi dig gode artikler som denne hver uge.

Anbefalet