Er du Familiebanken? |

Sponsoreret indlæg

Hvis du er den person, din familie henvender sig til for at få økonomisk støtte, kan disse indsigter fra Merrill Lynch Wealth Management hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du siger ja – eller nej.



Kvinde, der giver pengeNæsten alle familier har en: den person, alle ringer til, når pengene er knap, og de har brug for en hjælpende hånd. Jo mere økonomisk ansvarlig du er, jo mere sandsynligt kan du blive betragtet som familiebanken, ifølge en nylig undersøgelse udført af Merrill Lynch i samarbejde med Age Wave, en organisation, der udforsker udfordringerne ved aldring. Undersøgelsen, kaldet Økonomi i pension: Nye udfordringer, nye løsninger , fandt ud af, at 62 % af mennesker over 50 år yder økonomisk støtte til familiemedlemmer, hvor det overvældende flertal (80 %) gør det, fordi det er den rigtige ting at gøre.

Alligevel, hvis du er den person, har du sikkert nogle gange ønsket, at du bare kunne sige nej. Måske har du dine egne økonomiske problemer at forholde dig til, eller du tvivler på, at pengene bliver brugt fornuftigt. Eller du er overbevist om, at dine børn vil lære mere ved at spare op på egen hånd til et hus, en bil, en ferie eller et andet stort køb.

Naturligvis vil du gerne være der for dine familiemedlemmer, når de virkelig har brug for dig. Men der er tidspunkter, hvor det giver mening at høfligt sige nej, selv til dine nærmeste. Hvis du betragtes som familiebanken, er her fire nyttige tips.

4 Regler for Familiebanken

Undervisning af børns pengeen. Begynd at tale om penge med dine børn, når de er små. Arranger regelmæssige familiemøder for at diskutere den rolle, som penge spiller i din families liv, og hvordan dine økonomiske beslutninger afspejler din families værdier, siger Stacy Allred, administrerende direktør og leder af Merrill Lynch Wealth Management Center for Family Wealth. Lad børn fra en tidlig alder stille spørgsmål om dine beslutninger, så de kan begynde at forstå ræsonnementet bag dem og udvikle deres egne sunde pengeforvaltningsvaner. Med den forankring kan de have mere realistiske forventninger, hvis de oplever at have økonomiske problemer og overvejer at bede dig om hjælp.

to. Lav et budget for at give. Selvom du videregiver dine egne sunde vaner til pengeforvaltning, er der helt sikkert tidspunkter, hvor pårørende får brug for din hjælp. Alligevel Økonomi i pension undersøgelse viste, at få respondenter havde budgetteret med at kunne hjælpe familiemedlemmer økonomisk, på trods af at de gav et gennemsnit på .500 årligt til familien. Vi opretter budgetter til ting som rejser eller shopping, så hvorfor ikke for familier? spørger Bill Hunter, direktør for Personal Retirement Strategy and Solutions hos Bank of America Merrill Lynch.

Hunter råder dig til at bestemme, hvor meget du kan forpligte dig til dette formål uden at forstyrre din pensionsplanlægning og nuværende levebehov. Når du har det tal, så overvej dine andre prioriteter. Er der nogen livsstilsændringer, du muligvis skal foretage for at blive ved med at give til familiemedlemmer, når tiderne bliver hårde? Vigtigst af alt, vær sikker på at du har en nødfond for at sikre, at du får en behagelig pude når du går på pension.

Penge gave3. Sæt faste retningslinjer for at sige ja. Beslut på forhånd, under hvilke omstændigheder du ville føle dig tryg ved at give eller låne penge. Hvis du skal give en gave af pengene, så tænk på at bruge lejligheden som et undervisningsmoment, foreslår Hunter. Uden at lyde prædikende eller fordømmende, så prøv at forklare din pårørende, hvordan du har sat dig selv i en position til at yde denne hjælp. Har du for eksempel holdt din gæld under kontrol, eller levet inden for dine midler eller undgået højforrentede kreditkort? For unge voksne i familien kan dette være en værdifuld lektie, siger han.

Hvis du forventer at blive betalt tilbage, skal du oprette et lånedokument, anbefaler Joseph C. Schmieder, hovedkonsulent i Family Business Consulting Group, Inc. Dette kan omfatte detaljer om, hvor ofte tilbagebetalinger vil blive foretaget, og om du vil opkræve renter. Hvis et familiemedlem har bedt dig om at investere i en virksomhed, anmod om en forretningsplan eller andre formelle detaljer om, hvordan pengene vil blive brugt. Det er vigtigt for modtageren at forstå dine vilkår, siger Hunter.

Fire. Når du skal sige nej, så undgå at gøre det personligt. I stedet for at give familiemedlemmer skylden for deres økonomiske problemer eller stille spørgsmålstegn ved deres planer, skal du udvikle en kernefilosofi, der gælder for alle. Forklar, at denne filosofi hjalp din familie med at opbygge sin rigdom, og at enhver beslutning om lån eller gave vil blive truffet baseret på dine kerneværdier, såsom en stærk arbejdsmoral eller selvforsørgelse. Hvis du frygter at afslå en anmodning, skal du forberede dine grunde på forhånd, så du kan forklare dem følelsesløst. Hvis du ikke har råd til at give, skal du beskrive årsagerne til din beslutning.

Når en familievirksomhed er involveret, bemærker Schmieder, er det muligt, at dine pårørende måske ikke forstår virksomhedens økonomiske grænser. Ikke alle er for eksempel klar over, at virksomhedsejere har en forpligtelse til at geninvestere overskud i deres virksomheder for at opretholde væksten, siger han. Brug denne lejlighed til at forklare, at virksomhedens overskud ikke kan være en klar kilde til gaver eller lån.

Når du overvejer hver anmodning, er det altid vigtigt at huske, at gaver eller lån til familiemedlemmer vil have en direkte indvirkning på dinpensionsplanlægning. En uskreven femte regel, siger Hunter, kan være: Pas på med at være alt for generøs, ellers kan du selv ende med at få økonomiske problemer.

For mere information, kontakt Merrill Lynch Financial Advisor, Carol Meyer fra Dallas, Texas-kontoret på 972.980.8666 eller [e-mailbeskyttet] .

Hverken AgeWave eller Family Business Consulting Group, Inc. er datterselskaber af Bank of America Corporation.

Merrill Lynch Wealth Management stiller produkter og tjenester til rådighed af Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (MLPF&S), en registreret mægler-forhandler, Member SIPC og andre datterselskaber af Bank of America Corporation (BofA Corp).

Investeringsprodukter:

Er ikke FDIC forsikret Er ikke bankgaranti Kan miste værdi

© 2017 Bank of America Corporation. Alle rettigheder forbeholdes. ARJW4J5X

Kunne du lide denne artikel? Tilmeld dig (det er gratis!), så sender vi dig gode artikler som denne hver uge.

Anbefalet